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군 복무 중 목돈을 만들고 싶다면 장병내일준비적금(군적금)이 가장 효율적인 선택입니다. 2025년 기준으로 월 납입 한도 55만 원, 납입 원금의 100% 매칭지원이 적용되어 전역 시 적금 원금과 동일한 금액을 추가로 받을 수 있습니다.
이 글에서는 수령액 계산법, 매칭지원금 구조, 신청 절차, 일정과 주의사항까지 모두 정리합니다. 공식 예측 계산기와 표준 예시까지 담았으니 끝까지 읽고 혜택을 빈틈없이 챙기세요.
- 핵심 요약: 월 55만 원 납입 시 매칭지원금 100%로 전역 때 원금만큼 추가 수령
- 납입 한도: 개인 합산 월 55만 원(은행당 최대 30만 원)
- 비과세 혜택: 만기 해지 시 이자 비과세(세법·은행 안내 기준)
- 지급 일정: 만기 해지 후 분기 종료 익월 25일 전후 매칭지원금 지급
- 공식 ‘예상수령액 계산기’ 바로가기
군적금, 무엇이 다를까? (제도 한눈에 보기)
- 대상: 현역병(이병~병장), 상근예비역, 의무경찰·해양의무경찰·의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원(잔여복무 기간 1개월 이상)
- 한도: 전 금융기관 합산 월 55만 원(은행당 최대 30만 원, 2개 은행까지 조합 가능)
- 매칭지원: 2024년 납입분부터 원금 100% 매칭(예: 월 55만 원 납입 ↔ 매칭 55만 원)
- 이자·세금: 은행 이자(기본+우대) 적용, 만기 해지 시 이자 비과세(중도해지 시 비과세·지원 미적용)
- 우대금리: 일부 은행(예: IBK·KB) 기초생활수급자 우대금리 제공(증빙 제출 필요)
※ 과거 ‘1% 이자지원금’은 2023년 입금분까지 적용. 2024년 납입분부터는 매칭지원 100%가 핵심입니다.
수령액 계산, 이렇게 하면 정확합니다
1) 공식 계산기 이용(추천)
나라사랑포털 ‘장병내일준비적금 예상수령액 조회’에서 최초 납입일, 전역(만기)일, 월 납입액, 은행이율을 입력하면 즉시 예상치가 나옵니다. 실제 수령액은 은행 금리 변동·입금일자에 따라 달라질 수 있으니 참고치로 활용하세요.
2) 손계산 공식(간단 버전)
- 예상 총수령액 ≈ “내가 납입한 원금 누적” + “은행 이자(내 원금에만 발생)” + “매칭지원금(내 원금과 동일)”
- 은행 이자는 월 납입액과 납입 개월 수, 금리에 따라 달라집니다(매칭지원금에는 이자가 붙지 않음).
3) 표준 예시 (2025년 기준)
| 복무 구분 | 월 납입액 | 납입 개월 | 내 원금 | 매칭지원금 | 은행 이자(예시) | 예상 총수령액 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 육군(18개월) | 55만 원 | 18 | 9,900,000원 | 9,900,000원 | 대략 수십만 원대* | 약 2,000만 원+α |
| 해병/해군/공군 (18~21개월) |
55만 원 | 20 | 11,000,000원 | 11,000,000원 | 대략 수십만~100만 원대* | 약 2,200만 원+α |
| 혼합 예시 | 30만+25만 (두 은행) |
18 | 9,900,000원 | 9,900,000원 | 은행별 금리 합산* | 원금 1,980만+이자 |
* 이자는 은행 기본·우대금리, 입금일자(일할 계산), 복무 기간에 따라 달라집니다. 정확한 값은 공식 계산기/은행 앱에서 확인하세요.
매칭지원금 구조 & 지급 일정
- 매칭지원 비율: 2024년 납입분부터 원금 100%(이자 제외). 예: 월 55만 원 납입 시 매칭 55만 원이 전역 후 별도 지급.
- 지급 일정: 계좌 만기 해지한 분기가 끝난 뒤 익월 25일 전후(예: 1~3월 해지 → 4월 25일 전후).
- 지급 방식: 은행 이자와 달리 정부(국방부·병무청/국군재정관리단)가 별도 계좌로 직접 지원 지급.
2025 납입 한도 & 이자 혜택 요약
- 합산 한도: 전 은행 합산 월 55만 원(은행당 월 30만 원). 두 은행 조합으로 30만+25만 등 설정 권장.
- 이자 비과세: 만기 해지 시 적금 이자는 비과세(세법·은행 공지 기준). 중도해지 시 비과세·매칭 혜택 모두 소멸.
- 우대금리: 기초생활수급자 추가 우대(일부 은행), 나라사랑카드·급여이체·청약통장 등 우대요건 충족 시 금리 가산.
가장 많이 묻는 질문(FAQ)
- Q1. 매칭지원금은 언제 들어오나요?
- A. 적금을 만기 해지한 분기가 끝난 다음 달 25일 전후에 정부에서 별도로 지급됩니다(예산·검증 일정에 따라 며칠 차이 가능).
- Q2. 매칭지원 100%는 정확히 무엇을 의미하나요?
- A. 2024년 납입분부터는 내가 납입한 ‘원금’과 동일한 금액을 지원받는다는 뜻입니다. 은행 이자에는 매칭이 붙지 않으며, 매칭금은 은행이 아니라 정부가 별도 송금합니다.
- Q3. 중도해지하면 어떻게 되나요?
- A. 중도해지 시 비과세, 매칭지원금, 과거 1% 이자지원금(2023년 입금분까지만) 등 대부분의 혜택이 적용되지 않습니다. 가능하면 만기 해지를 권장합니다.
- Q4. 은행은 어떻게 나눠서 가입하나요?
- A. 개인 합산 55만 원을 지키면서 은행당 30만 원을 넘지 않게 배분하세요(예: A은행 30만+ B은행 25만). 두 은행의 금리·우대조건을 비교해 최적 조합을 찾으면 이자 혜택이 커집니다.
- Q5. 마지막 달 자동이체가 전역일 이후라면?
- A. 마지막 달은 자동이체일이 일정상 전역(만기) 이후일 수 있어 수동 입금이 필요할 수 있습니다. 은행 앱 알림을 켜고, 전역 전 달에 납입 스케줄을 확인하세요.
가입 신청 방법 (온라인·오프라인)
온라인/모바일
- 나라사랑포털 전자지갑에서 ‘장병내일준비적금 가입자격확인서’ 발급
- 선택 은행(최대 2곳) 앱에서 확인서 제출 후 군적금 신규 신청
- 월 납입액(합산 55만, 은행당 30만 한도)을 설정하고 자동이체 등록
영업점
- 신분증·군 복무 확인서류 지참
- 은행 창구에서 자격확인서 제출 및 상품 설명서 확인
- 납입 한도와 기간 설정 후 가입
팁: 입대 직후 최대한 빨리 신청해야 납입 개월을 최대화할 수 있습니다. 납입하지 못한 기간을 나중에 몰아 넣는 ‘추가 납입’은 불가합니다.
실전 체크리스트
- 입대 즉시 신청 → 합산 55만 세팅(30만+25만 등)
- 나라사랑카드·급여이체·청약통장 등 우대조건 확인(금리 혜택 극대화)
- 전역 전 마지막 달 납입 스케줄 점검(필요 시 수동 입금)
- 전역 후 매칭지원금 지급 일정 확인(분기 종료 익월 25일 전후)
- 중도해지 금지: 비과세·지원 모두 사라집니다
마무리: 2025년, 군적금으로 전역 시 2천만 원+α 만들기
2025년 현재 군적금은 월 55만 원 납입에 매칭지원금 100%라는 강력한 혜택을 제공합니다. 공식 계산기로 수령액을 미리 가늠하고, 두 은행 조합·우대금리로 이자를 조금이라도 더 챙기세요. 가장 중요한 것은 기간 내 꾸준한 납입과 만기 해지입니다. 오늘 바로 신청하고, 전역과 동시에 든든한 종잣돈을 손에 넣으세요!
