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장병내일 준비적금 이자율과 수익 계산은 복무 중 월급을 어떻게 굴릴지 결정하는 핵심 지표입니다. 특히 2025년 기준 복무 중 월급 인상과 함께, 이 적금의 실질 수익률이 더 높아졌기 때문에 가입 전 시뮬레이션은 필수입니다.
이자율을 보면 수익이 보인다
- 기본 금리 + 우대 금리 합산
- 복무 기간에 따라 수익 차이 발생
- 예금자 보호 및 세후 수익 반영 필요
이자율 구조 총정리
장병내일준비적금의 기본 구조는 '기본 금리 + 우대 금리'로 구성되며, 대부분의 은행이 최대 5.5% 수준의 금리를 제공합니다.
2025년 기준 은행별 이자율
| 은행 | 기본 금리 | 우대 금리 | 최종 금리 |
|---|---|---|---|
| 국민은행 | 3.7% | +1.8% | 5.5% |
| 신한은행 | 3.6% | +1.5% | 5.1% |
| 농협은행 | 3.8% | +1.6% | 5.4% |
우대 금리는 '가입자격확인서 제출', '급여이체 연동', '자동이체 설정' 등 조건을 만족해야 적용됩니다.
수익 계산 시뮬레이션
월 40만 원 × 18개월 기준
- 총 납입금: 720만 원
- 적용 금리: 연 5.5%
- 세전 이자: 약 29만 원
- 세후 수익: 약 24.6만 원
월 30만 원 × 21개월 기준
- 총 납입금: 630만 원
- 적용 금리: 연 5.1%
- 세전 이자: 약 26만 원
- 세후 수익: 약 22.2만 원
은행마다 계산 방식에 차이가 있지만, 복리 계산이 아닌 단리 기준이기 때문에 매월 일정 금액을 빠짐없이 넣는 것이 유리합니다.
우대금리 조건 확인은 은행별 최고금리 비교 글에서 확인해 보세요.
주의사항 및 팁
세금우대 적용 여부
장병내일적금은 비과세종합저축 대상 상품이 아닙니다. 일반과세(이자소득세 15.4%)가 적용되며, 단기적이라도 세금 우대 제도는 적용되지 않습니다.
자동이체 연동 전략
급여이체를 설정하면 은행에서 별도 우대금리를 적용하는 경우가 많습니다. 복무 시작일 이후 바로 자동이체를 등록해두는 것이 좋습니다.
이자율 변동 주의
변동금리형이 아닌 고정금리형 상품으로 가입하는 것이 유리합니다. 은행에 따라 ‘최대 금리’ 표시만 있고, 실제 적용금리는 복무 조건에 따라 달라질 수 있어요.
자세한 우대 조건은 청년우대저축 설계법 글도 참고해보세요.
실제 수익 후기
전역 후 수령 경험자 후기
“매달 40만 원씩 20개월 넣어서 약 800만 원을 만들었고, 이자만 약 30만 원 이상 나왔어요. 군 생활 중엔 체감이 안 되는데, 전역하고 보니 목돈 효과가 컸습니다.”
자동이체 우대 활용 후기
“급여이체 조건으로 우대금리 0.5%를 추가로 받아서 1년 6개월 동안 약 25만 원 가까이 더 이득 봤어요. 해지하지 않고 전역일까지 유지한 게 신의 한 수!”
우대 조건 놓친 사례
“가입자격확인서를 제때 제출하지 않아 기본 금리만 적용됐어요. 가입할 땐 꼭 우대 조건을 은행에 확인하세요. 사소한 실수로 수익이 확 줄 수 있어요.”
수익 극대화를 위한 3가지 팁
- 급여이체 + 자동이체 등록 필수
- 복무 시작 후 1개월 내 가입자격확인서 제출
- 단리 상품이므로 빠짐없이 매월 납입
FAQ
Q. 이자는 복리로 계산되나요?
아니요. 대부분 단리 방식입니다. 매월 동일 금액을 적립할수록 수익이 안정적으로 쌓입니다.
Q. 우대금리는 자동으로 적용되나요?
조건 충족 시 자동 적용되지만, 사전 등록 및 확인이 필요합니다. 은행에 반드시 문의하세요.
Q. 세후 수익은 얼마나 되나요?
총 720만 원 적립 시 약 24~26만 원, 630만 원 적립 시 22만 원대의 이자 수익이 예상됩니다.
Q. 복무 중 급여가 인상되면 금액 조정 가능한가요?
가능합니다. 계좌 자동이체 금액을 수정하거나 입금액을 증액하면 됩니다.
Q. 전역 후 이자 소득세는 따로 내야 하나요?
아니요. 이자 수익에서 세금이 원천징수되므로 별도 납부는 없습니다.